Zabezpiecz firmę na wypadek, gdyby zabrakło wspólnika
Śmierć albo poważna choroba wspólnika czy kluczowej osoby w firmie to często większe ryzyko finansowe niż niejedna szkoda majątkowa. Dobrze dobrana polisa może dać kapitał na spłatę spadkobierców i utrzymanie firmy na nogach, a dla zespołu przygotowujemy grupowe ubezpieczenie na życie i pakiety opieki medycznej, czyli benefit, który realnie pomaga zatrzymać pracowników.
Co możemy objąć ochroną
Każda z tych polis chroni inny etap i inną osobę w firmie. Dobieramy je pojedynczo albo w pakiecie:
Kapitał trafia do bliskich, gdy zabraknie osoby prowadzącej firmę, niezależnie od tego, co dzieje się dalej ze spółką.
Wspólnicy ubezpieczają się nawzajem, więc gdy jednego z nich zabraknie, pozostali dostają środki na spłatę spadkobierców i zachowują kontrolę nad firmą, zamiast negocjować sprzedaż udziałów pod presją czasu.
Firma dostaje pieniądze na czas potrzebny na znalezienie i wdrożenie zastępstwa za menedżera czy specjalistę, bez którego trudno jej normalnie funkcjonować.
Benefit, który pracownicy realnie doceniają i który pomaga Ci ich zatrzymać, gdy konkurencja przebija stawką.
Szybszy dostęp do lekarza specjalisty i badań, bez miesięcy oczekiwania w kolejce.
Nie wiesz, które z tych ubezpieczeń pasuje do Twojej sytuacji? Zadzwoń albo zostaw numer niżej, oddzwonimy
501 015 626Jak to wygląda w praktyce
Trzy proste kroki, w których dobieramy ochronę dla Ciebie, wspólników i zespołu, i przygotowujemy ofertę z kilku towarzystw.
Mówisz nam, kogo w firmie chcesz objąć ochroną: siebie, wspólników, kluczowych pracowników albo cały zespół.
Analizujemy sytuację i przygotowujemy ofertę z kilku towarzystw, nie z jednego.
Dostajesz polisę dopasowaną do realnego ryzyka w Twojej firmie, nie najtańszą z brzegu.
Przed czym chroni polisa
Dla właścicieli i wspólników polisa może zapewnić kapitał na spłatę spadkobierców zmarłego wspólnika, dzięki czemu firma zostaje w rękach tych, którzy dalej chcą ją prowadzić, oraz środki, które pozwalają zachować ciągłość działania firmy, gdy zabraknie osoby kluczowej dla jej funkcjonowania. Dla pracowników ubezpieczenie grupowe i pakiet medyczny to wsparcie finansowe po wypadku albo w czasie poważnej choroby oraz szybszy dostęp do lekarzy i rehabilitacji, bez czekania w kolejce.
Zanim podpiszesz
Zostaw następcy firmę, a nie rachunek do zapłaty
Właściciel spółki wartej dziewięć milionów ma trzech synów. Jednemu przez lata finansował wygodne życie, drugiemu wykształcenie i kancelarię, trzeci został przy firmie i to jemu w testamencie zapisuje wszystko. Po śmierci ojca pozostała dwójka może wystąpić o zachowek: połowę swojego udziału ustawowego, a przy osobach małoletnich lub trwale niezdolnych do pracy dwie trzecie. Przy trzech spadkobiercach to około półtora miliona na każdego, w gotówce i w krótkim terminie.
U źródła leży pomylenie dwóch pojęć. Mienie to wszystko, co posiadasz. Majątek to mienie pomniejszone o zobowiązania, a spółka nigdy nie stoi na zerze. Śmierć właściciela żadnego z tych zobowiązań nie zeruje, tylko dokłada nowe: zachowki, podatki, spłaty.
Świadczenie z polisy na życie nie wchodzi do masy spadkowej i nie podlega podatkowi od spadków. Trafia wprost do osoby, którą wskażesz, i można je od razu przeznaczyć na spłatę zachowku albo na podatek od odziedziczonej nieruchomości, który dla osób spoza rodziny sięga 20 procent.
Porozmawiajmy o sukcesji
FAQ
Mam testament. Czy to nie wystarczy?
Testament rozstrzyga, kto co dostanie. Nie rozstrzyga, skąd weźmie pieniądze na zachowki i podatki, które pojawią się tego samego dnia. Spadkobiercy pominięci w testamencie mają prawo do zachowku: co do zasady połowy swojego udziału ustawowego, a jeśli są małoletni albo trwale niezdolni do pracy, dwóch trzecich. Testament i polisa rozwiązują dwie różne części tego samego problemu i najlepiej działają razem.
Dlaczego świadczenie z polisy jest lepsze niż pieniądze w spadku?
Bo nie wchodzi do masy spadkowej. Trafia bezpośrednio do osoby wskazanej w polisie, nie czeka na postępowanie spadkowe, nie odpowiada za długi spadku i nie podlega podatkowi od spadków. Dzięki temu następca ma czym spłacić zachowek od pierwszego dnia, zamiast sprzedawać udziały pod presją czasu.
Czym różni się ubezpieczenie kluczowej osoby od zwykłej polisy na życie?
Ubezpieczenie kluczowej osoby wykupuje firma, na swoją korzyść, dla osoby, bez której trudno jej normalnie funkcjonować, na przykład wspólnika, dyrektora sprzedaży czy głównego konstruktora. Wypłata trafia do firmy, nie do rodziny tej osoby, i ma pomóc utrzymać działalność na czas, w którym szukacie zastępstwa.
Mam partnerkę spoza małżeństwa i dzieci z poprzedniego związku. Co się zmienia?
Bardzo dużo. Osoba niespokrewniona należy do trzeciej grupy podatkowej, gdzie stawki rosną od 12 do 20 procent nadwyżki ponad kwotę wolną, a przy wartościach rzędu mieszkania w praktyce oznacza to górny próg. Podatku zwykle nie ma z czego pokryć, więc nieruchomość trzeba sprzedać. Do tego dochodzą zachowki dla dzieci z pierwszego związku. W takich układach zwykle potrzeba więcej niż jednej polisy, każda z innym wskazanym uposażonym.
Czy grupowe ubezpieczenie na życie dla pracowników coś kosztuje firmę?
Składkę może opłacać firma, pracownik albo obie strony po połowie, w zależności od tego, jak zaprojektujemy program.
Czy Twoja firma i zespół są odpowiednio zabezpieczeni?
Zostaw numer, oddzwonimy w 15 minut w godzinach pracy. Porozmawiamy o tym, kto w firmie wymaga ochrony, sprawdzimy, jak dziś wygląda zabezpieczenie wspólników i pracowników, i przygotujemy propozycję z kilku towarzystw, nie z jednego. Doradztwo nic Cię nie kosztuje: nasze wynagrodzenie płaci towarzystwo ubezpieczeniowe, nie Ty
REFERENCJE
5.6/6
Ocena · 72 opinie na trojmiasto.pl
Opinie z trojmiasto.pl
“Jestem klientką Pana Macieja od kilku lat, zawsze dobieramy ofertę idealnie pod nasze potrzeby. W tym roku w związku z rozszerzeniem działalności dopasowaliśmy nie tylko ubezpieczenie mienia prywatnego, ale także OC prywatne, ubezpieczenie mienia zarządzanego przez spółkę i OC spółki – pracy było sporo. Rzeczowość, kompetencje oraz pokłady cierpliwości u Pana Macieja są bezdyskusyjne! Zdecydowanie polecam współpracę!”
“Bardzo dobry kontakt. Miła obsługa. Konkretna polisa wystawiona szybko i w korzystnej cenie. Polecam agenta.”
Do pobrania
Pobierz dokumenty formalne dotyczące ubezpieczeń na życie i zdrowie dla firm.